drs. A.G.P. van de Laar Hoofd private banking

Een nieuwe wet moet consumenten helpen bij het kiezen van een betrouwbaar financieel adviseur. Dat is hard nodig, want voor de consument is het verschil tussen een integer financieel adviseur en iemand die met zijn advies vooral het eigen belang voor ogen heeft niet altijd duidelijk.

WFD
De Wet Financiële Dienstverlening (WFD) die naar verwachting in 2005 in werking treedt, maakt het financieel advies transparanter. Op dit moment is de definitieve wettekst nog niet bekend. Uit de concepten die naar buiten zijn gebracht, blijkt dat in de nieuwe situatie eisen worden gesteld aan integriteit, deskundigheid en zorgplicht. Verder is nieuw dat er opleidingseisen worden gesteld aan de adviseurs of hun direct leidinggevende. Een belangrijke rol hierbij is weggelegd voor de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Deze controleert de deskundigheid en verstrekt de vereiste adviesvergunning.

Zorgplicht
Leidend bij de WFD is de zorgplicht. Die bepaalt dat een adviseur naar beste vermogen rekening houdt met de belangen van de consument. De meeste adviseurs worden betaald door middel van provisie. De WFD voorkomt dat de adviseurs de hoogte van de provisie boven het financiële welzijn van de klant plaatsen en producten verkopen die consumenten niet nodig hebben.

Dossiervorming
Een gedegen analyse van de financiële situatie en een actueel dossier vormen de basis van een advies voor de consument. Daarnaast worden adviseurs geacht meerdere producten aan te bieden. Bij een complex financieel product als een hypotheeklening of een pensioenvoorstel behoort er een analyse te worden gemaakt van de huidige financiële situatie en risicohouding. Uit die analyse wordt duidelijk dat het geboden product past bij de consument. In de nieuwe wet is ook voorzien in verplichte transparantie op het gebied van beloning. Indien gewenst, kunnen adviseurs openheid geven over de wijze van beloning en eventuele verbondenheid met één aanbieder. Goede adviseurs voldoen op dit moment al aan deze eisen.

Klachten
Mocht na het ingaan van de nieuwe wet een advies toch verkeerd uitpakken, dan is in de WFD geregeld dat er één loket komt waar de consument terecht kan voor klachten over financiële adviezen. Op dit moment zijn voor de diverse onderdelen van het financieel advies verschillende klachtregelingen. Ook zijn alle adviseurs verplicht te beschikken over een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.

FFP
Een groep adviseurs die aan het bovenstaande al jaren voldoen zijn de adviseurs die zijn gecertificeerd door de Federatie Financiële Planners (FFP). De Federatie stelt hoge eisen op het gebied van opleiding en ervaring. Bovendien is het voor financiële planners die zijn aangesloten bij de FFP ook verplicht om hun deskundigheid op peil te houden. Verder is een aangesloten adviseur onderworpen aan een Gedragscode FFP. Daar vloeit onder meer de verplichting uit voort, dat het belang van de cliënt voorrang moet krijgen boven het eigen belang van de adviseur. Een onafhankelijke Commissie van Toezicht kan sancties aan een gecertificeerd adviseur opleggen.

Voor beleggingsadviseurs is er reeds een certificering van kracht. Het Dutch Securities Institute (DSI) certificeert adviseurs die voldoen aan de opleidings- en ervaringscriteria en zorgt voor periodieke scholing.

Voor meer informatie over de Wet Financiële Dienstverlening en de Federatie Financiële Planners verwijs ik u naar www.afm.nl, www.dsi.nl en www.ffp.nl. Op deze laatste website vindt u ook de lijst met aangesloten financieel planners.

drs. A.G.P. van de Laar
Hoofd private banking